Finance Durable : Les nouvelles règles du jeu pour les conseillers financiers
Pourquoi la finance durable est-elle devenue incontournable ?
La finance durable n’est plus une option, mais une nécessité. Face aux enjeux climatiques et sociaux croissants, les attentes des investisseurs évoluent. Les épargnants, notamment les jeunes générations, souhaitent donner du sens à leur argent en investissant dans des entreprises et projets répondant à des critères éthiques et responsables. Ce changement pousse les conseillers financiers à s’adapter non seulement à la demande des clients, mais aussi aux évolutions réglementaires qui imposent l’intégration systématique des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans les stratégies d’investissement.
Les chiffres confirment cette tendance : plus de 60 % (1) des investisseurs sont prêts à privilégier des produits financiers durables, même avec un rendement potentiellement moindre. D'autre part, 66 % (2) des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) reconnaissent que le caractère ISR (Investissement Socialement Responsable) d’un placement est désormais un critère important, un chiffre en nette progression ces dernières années.
Cependant, l'offre d'investissements ISR reste encore trop limitée pour de nombreux épargnants : seulement 15 % (3) d’entre eux se sont vu proposer des produits d’investissement ISR par leur conseiller financier. Il devient donc urgent pour les CGP de répondre à cette demande croissante pour se différencier et mieux accompagner leurs clients.
Les nouvelles attentes des épargnants et les tendances du marché
Les épargnants recherchent aujourd'hui bien plus que la rentabilité : ils souhaitent que leurs investissements soient en adéquation avec leurs valeurs personnelles. Les crises environnementales, les inégalités sociales et les scandales liés à une gouvernance défaillante ont amplifié cette prise de conscience. Investir de manière durable, c’est non seulement contribuer à la protection de la planète, mais aussi à la création d’une société plus équitable.
Cette évolution est soutenue par des réglementations en expansion, comme le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) en Europe, qui impose davantage de transparence aux produits financiers. Les conseillers financiers doivent maintenant naviguer dans un environnement où la conformité et la qualité de l’information ESG deviennent des impératifs pour bien conseiller leurs clients.
Les défis pour les conseillers financiers
La finance durable, bien qu'en plein essor, présente des défis spécifiques pour les conseillers financiers. L’un des principaux obstacles est la complexité des données ESG. Ces informations, souvent techniques et éparses, sont difficiles à comprendre et à intégrer dans les conseils personnalisés aux clients. Les critères ESG couvrent des domaines variés tels que l'impact environnemental, les pratiques sociales et la gouvernance des entreprises, rendant l’évaluation des produits financiers plus complexe et exigeant une expertise accrue.
De plus, les conseillers sont souvent confrontés à un manque de formation et de ressources adaptées pour maîtriser efficacement ces concepts. La surcharge d’informations et le flou entourant certaines définitions peuvent rendre la tâche encore plus difficile.
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Sources :
1 Enquête 2023 par l’IFOP pour la FIR sur l’investissement responsable
2 Baromètre du marché des CGP 2022 BNP Paribas / Cardif
3 Enquête 2023 par l’IFOP pour la FIR sur l’investissement responsable